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安永:2018年上市銀行凈利潤增速出現明顯分化

作者:本報記者 楊紅梅 來源: 發布時間:2019-05-16

  

  日前,安永會計師事務所發布《中國上市銀行2018年回顧及未來展望》報告。

  在報告發布會上,安永金融服務合伙人許旭明表示,根據47家上市銀行2018年年報分析,可以用“分化”這個關鍵詞來概括上市銀行2018年的情況。

  報告顯示,2018年,各家上市銀行上市凈利潤、營業收入、凈息差、手續費和傭金收入、資產總額、不良貸款率等多項指標出現分化。

  具體來看,2018年度,上市銀行全年實現凈利潤合計16272億元,比2017年度增長5.21%,增速與2017 年度持平,但不同類型銀行的凈利潤增速出現明顯分化。大型商業銀行凈利潤實現4.71%的增長,增幅較2017年上升0.60個百分點。全國性股份制銀行凈利潤增長6.20%,增幅較2017年上升了0.66個百分點。城商行凈利潤增長6.22%,較2017年的增幅12.92%下降6.70個百分點。農商行凈利潤增幅為6.42%,較2017年增幅下降2.32個百分點。

  有35家上市銀行的營業收入增速上升,12家增速下降。

  有15家上市銀行的手續費和傭金凈收入增速上升,32家增速下降。

  披露凈息差的44家上市銀行中,有33家上市銀行凈息差較去年有所回升,10家下降,1家持平。

  分化還體現在資產增速上,2018 年末上市銀行總資產合計人民幣1786700億元,比2017年末增長6.46%,其中,全國性股份制銀行增速上升,而大型商業銀行、城商行和農商行增速放緩。

  2018年上市銀行加強信用風險防控,持續加大不良資產核銷和處置力度,總體不良貸款率從2017年末的1.55%下降至1.51%。其中,大型商業銀行、全國性股份制銀行和農商行的不良貸款率分別較上年末下降0.05、0.04和0.06個百分點,城商行的不良貸款率則較上年末上升0.11個百分點。

  上市銀行的業績表現,與2018年宏觀經濟環境、監管政策和會計準則方面發生的變化密切相關。

  在宏觀經濟環境方面,盡管2018年中國經濟整體運行平穩,GDP較上年增長6.6%,但中美貿易摩擦加大經濟下行風險和金融市場波動,同時,中國加大金融業對外開放對中國銀行業帶來挑戰。不過,雄安新區和粵港澳大灣區規劃的出臺以及海南自貿區的設立,為中國銀行業帶來新的機遇。

  在監管政策方面,“資管新規”和“理財新規”正式落地實施,對上市銀行的理財業務帶來挑戰。上市銀行2018年表外理財規模下降,理財業務手續費下滑明顯。

  在會計準則方面,H股上市銀行自2018年1月1日起實施新金融工具準則,個別A股上市銀行也選擇于2018年提前實施。新金融工具準則將信用減值損失的計提由“已發生損失模型”改為“預期損失模型”,金融工具的分類和計量方式也發生改變,實施新金融工具準則的上市銀行貸款減值準備增加,同時以公允價值計量的金融資產比重上升。

  許旭明表示,除了上述變化之外,上市銀行2018年在多個領域延續了此前兩年的趨勢,在服務實體經濟、防范交叉金融風險、零售業務轉型以及響應國家戰略、發展金融科技和運營改革等方面持續深化。

  2018年上市銀行進一步服務實體經濟,信貸資產持續保持較快增長,貸款占總資產的比重進一步上升至51.59%,較2017年的49.37%提升2.22個百分點。

  同業資產和非標投資占比繼續下降,防范交叉金融風險和去杠桿效果明顯。

  相較對公和同業板塊增長放緩,零售業務成為各家銀行轉型發力的重點。

  上市銀行積極響應國家戰略,進一步推動綠色金融和普惠金融業務發展,支持國家生態文明建設,擔當社會責任。同時,立足自身特點和優勢,全方位支持“一帶一路”建設,金融產品服務拓寬至信貸、擔保、債券承銷、并購重組、支付清算等諸多領域。

  上市銀行持續發展金融科技,科技與業務進一步融合,產品更加豐富。多家銀行在年報中提到“開放銀行”模式,通過金融科技賦能,豐富場景,打造金融服務生態圈。

  “總結2018年上市銀行的表現,可以看出,隨著金融改革的不斷推進,上市銀行正逐步由過往的同質化經營向差異化經營轉變?!?許旭明說,面對復雜多變的環境,部分上市銀行由于應對得當、轉型效果明顯而取得良好業績,也有部分上市銀行仍在摸索適合自身的發展模式,因此經營業績受到影響。

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